Jusqu’à récemment, je dois vous l’avouer, je ne m’étais jamais vraiment intéressé à cette histoire de taux de la BCE. 

Pas par manque de curiosité, mais simplement par manque de temps. 

Comme beaucoup d’entre vous, je suis pris dans mon quotidien : mes projets, mes idées, ma vie de famille… Alors, forcément, quand j’entendais : « La BCE baisse ou augmente ses taux directeurs », ça passait au second plan.

Mais un jour, en écoutant distraitement cette information, je me suis demandé : 

"Et si ça avait un impact sur ma vie, sur mes projets ?" 

Alors, j’ai pris le temps de comprendre. 

Ce que j’ai découvert m’a vraiment marqué, et je me suis dit que ça valait le coup de le partager avec vous, parce que, franchement, ça nous concerne tous.

Mais d’abord, c’est quoi ce fameux taux directeur ?

Pour bien comprendre, imaginez que la Banque Centrale Européenne (BCE) est comme la « banque des banques ». 

Elle prête de l’argent aux banques commerciales (celles où nous avons nos comptes) pour leur permettre de fonctionner. 

Et le taux directeur, c’est simplement le taux d’intérêt que la BCE applique à ces prêts.

Ce taux est comme un levier :

• Quand elle baisse le taux directeur, elle rend l’argent moins cher pour les banques, qui peuvent donc prêter à moindre coût aux particuliers et aux entreprises. Résultat : tout le monde peut plus facilement emprunter pour consommer, investir ou développer des projets.
• Quand elle augmente le taux directeur, l’argent coûte plus cher, ce qui freine les emprunts. Cela permet de calmer l’économie si elle « chauffe » trop, par exemple quand les prix augmentent trop vite (c’est ce qu’on appelle l’inflation).

Pour l’expliquer à mes enfants, je leur ai dit : Imagine que tu veux me demander 10 euros pour t’acheter quelque chose. 

Si je te dis que tu dois me rendre 11 euros, tu vas peut-être y réfléchir à deux fois.

Mais si je te demande seulement 10,10 euros, tu seras sûrement tenté de prendre cet argent et de te faire plaisir. 

Eh bien, c’est un peu comme ça que la BCE encourage ou décourage les emprunts dans l’économie.

Qu’est-ce que l’inflation ?

Pourquoi la BCE joue avec ce taux ?

La BCE ajuste son taux directeur en fonction de ce qu’elle veut pour l’économie : (et c'est là tout le problème)

• Si l’économie ralentit, elle baisse les taux pour inciter à consommer et investir.
• Si l’économie est trop dynamique et que les prix grimpent trop vite (inflation), elle augmente les taux pour calmer les choses.

En gros, c’est un outil pour maintenir un équilibre. 

"Elle fait tourner la planche à billets ou pas !"

Mais ce que je ne savais pas avant, c’est que ces décisions ont des impacts bien concrets sur notre vie quotidienne, que vous soyez entrepreneur, étudiant, parent ou épargnant.

Quand la BCE baisse les taux : une aubaine pour les emprunteurs

Une baisse des taux, c’est une excellente nouvelle si vous avez un projet en tête qui nécessite un prêt. Pourquoi ? Parce que cela rend les crédits moins chers.

• Votre prêt immobilier coûte moins cher.
• L’accès au financement est plus facile.

… mais un coup dur pour les épargnants

D’un autre côté, si vous êtes du genre à mettre de l’argent de côté, une baisse des taux est beaucoup moins réjouissante. 

Pourquoi ? 

Parce que quand les taux directeurs baissent, les rendements de vos produits d’épargne suivent la même tendance.

• L'épargne rapporte moins 
• L’inflation va grignoter votre épargne 

Investir en période de taux bas : quelques pistes concrètes

Quand les taux sont bas, il ne faut pas juste épargner, il faut apprendre à faire travailler son argent. 

Voici quelques idées que j’ai explorées et qui peuvent vous inspirer :

1. L’immobilier
2. Les actions et les ETF
3. La cryptomonnaie
4. Investir sur vous-même
5. Dans les PME
6. L'or
7. Produits de luxe ...

Quelques questions que je me pose

Mon épargne est-elle bien optimisée ?

Ai-je des projets à financer ?

Est-ce le moment d’investir davantage ?  

Suis-je clair sur mes objectifs ?

Une baisse des taux directeurs est une opportunité pour avancer dans vos projets, mais aussi un rappel pour optimiser votre épargne. 

La clé, c’est de bien comprendre vos priorités et d’agir en conséquence.

Et vous, quels projets ou réflexions cette période vous inspire-t-elle ? 

Partagez-les en commentaire, on peut apprendre ensemble à entreprendre autrement !

Sébastien Mot